マネー・ローンダリングとは?

マネーロンダリングとは日本語では資金洗浄を意味しますが、違法に得た資金を様々な金融商品の取引を通じて、その出所を分からなくすることを言います。
麻薬取引、脱税、粉飾決算など様々な犯罪によって得た資金要するに汚れたお金は出処が分かってしまえば不本意ながらアウトです。
ですからその出処を分からないようにするために架空若しくは他人名義の金融機関の口座などを使って送金を繰り返したり、株や債券の購入など大口寄付を行いくらませます。
このような手間のかかることをする理由は単純明快で捜査機関による差し押さえや摘発を逃れるためです。
当然ながらこれらの行為は法律で禁止されています。
当初は麻薬撲滅のために取り締まりを行い国際条約として取り決められましたが、今では振り込め詐欺やテロ組織資金供給の停止、横領罪などの犯罪を防ぐためにも対策強化がなされています。
その為、金融機関では本人確認が必須となり運転免許証など本人を確認できる書類等の提示が必要になりました。
日本では2007年から本人確認法が一部改正されており、現金でのATM振込金額は10万年が上限とされています。
10万円を超える振り込みをする場合は窓口にて本人確認書類を提示することが義務付けられています。
人によってはいちいち本人確認をするのは面倒くさいと思う方もいるでしょう。
ですが提示を求められたにも関わらず断るとそれは違法になりますので注意してください。
金融機関と取引する人は、本人を示す証明書、主要事項についてきちんと応える義務があるということを忘れてはいけません。
頑なに拒んでいると疑わしい取引と判断され、口座開設や振り込みができなくなることもあります。詳しくはコチラ

アパートローンってなんですか?

アパートローンとはアパートやマンションを購入するためのローンです。
但し、自分が済むことを前提として購入するのではなく、人に貸して賃料を得ることを目的にしているつまりは不動産収入を得る、事業をする人がアパートやマンションを購入するために貸し付けるローンです。
要するに不動産運用する人のためのローンということです。
基本的にアパートローンは不動産運用を前提として組む方が多いですが、自分が住む家のために申し込みすることも可能です。
不動産収入を栄養として購入しても後から自分が済む、いくつもある部屋の1つを自分の住居用に使用するということはあるわけです。
基本的には物件から上がってくる家賃収入でローンを賄う事業計画に基づいて融資を実行します。
ローン返済金額の他に運営に必要となる管理費、税金を含め、家賃収入の範囲内で収める計算でないと融資は実行されません。
ですが購入者の勤務先や収入が全く関係ないというわけではありません。
各銀行によって個人の属性をどれだけ重視するかは異なりますが、物件の収益性と資産性に本人の属性を元に総合的に判断されるということです。
数億円規模以上になると当然本人の給料だけでは不測の事態を賄うことは出来ませんから、給与収入をあてにしてアパートローンを組めるのはせいぜい2,3億円までとなります。
不動産運用を前提としていればアパート一棟まるごと購入することもありますので住宅ローンよりも限度額が高く設定されることは決して珍しいことではありません。
ですから当然審査は厳しくなります。
住宅ローンでも審査は厳しいですがアパートローンは更に厳しいと思ってよいでしょう。
家賃収入によって利益を出す人ためのローンですから利益が出なければ返済滞納になることも銀行側は考えます。
高額の貸付になるほど審査は慎重になるのは当然と言えます。アコムの審査に通過するには?在籍確認はある?